PER individuel pour travailleurs non-salariés : versements volontaires et déduction fiscale.
À qui est destiné le PER individuel ? Quelles sont les modalités et conditions associées ?
Le plan épargne retraite (PER) individuel est destiné à toute personne souhaitant constituer une épargne pour sa retraite de manière autonome. Il est particulièrement adapté aux travailleurs non-salariés, tels que les indépendants, les professions libérales, ou encore les personnes qui ne bénéficient pas d'un dispositif collectif proposé par leur employeur. Le PER individuel remplace le Perp et le contrat Madelin, deux produits d'épargne retraite antérieurs, et offre plus de souplesse et de simplicité. Il permet de faire des versements volontaires et réguliers, avec des plafonds de déductibilité fiscale définis par les revenus professionnels.
Les conditions du PER individuel incluent une gestion flexible des versements et des sorties. Il est possible de retirer les fonds soit sous forme de capital, soit sous forme de rente viagère, à l’âge de la retraite. De plus, il est possible de déduire les versements de son revenu imposable pendant la phase de constitution de l’épargne. Ce qui peut offrir un avantage fiscal immédiat. Toutefois, les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite, sauf en cas de situations exceptionnelles comme l’achat de la résidence principale.
WELTER JUSTIN : comment je vous aide à choisir le meilleur PER et optimiser votre avenir financier ?
Je suis courtier franchisé AXA et je m'engage à vous offrir une solution d'épargne retraite sur mesure, adaptée à vos besoins spécifiques. Mon rôle est de vous guider à travers les options disponibles pour que vous puissiez faire un choix éclairé et bénéficier des avantages de l’épargne retraite tout en optimisant vos finances personnelles. Voici les éléments sur lesquels je me base pour vous aider à choisir le PER le plus adapté :
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Analyse de vos objectifs financiers : avant toute chose, je prends le temps de comprendre vos projets et objectifs de retraite. Cela me permet de vous proposer un plan qui répond à vos attentes, que ce soit pour compléter vos revenus ou maximiser votre capital.
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Évaluation de votre situation fiscale : en fonction de vos revenus, je vous conseille sur les meilleures stratégies fiscales, telles que la déduction des cotisations, afin de réduire votre imposition actuelle tout en préparant votre nouvelle vie après des années d'activité.
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Choix des supports d’investissement adaptés : je vous aide à choisir entre des fonds sécurisés ou des unités de compte plus dynamiques, selon votre tolérance au risque et vos objectifs de rendement.
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Souplesse et options de sortie : je vous guide dans le choix de la sortie la plus avantageuse, soit sous forme de rente viagère, soit en capital, selon vos besoins à la retraite.
Grâce à mon expertise et ma disponibilité, je vous assure un accompagnement personnalisé et réactif tout au long de votre parcours d'épargne. Vous pouvez compter sur moi pour vous fournir des conseils adaptés et répondre à toutes vos questions, rapidement et efficacement.
Choisissez mon expertise pour un plan épargne retraite adapté à vos besoins à Lorient et bénéficiez d’une stratégie personnalisée.
Chez WELTER JUSTIN, je m'engage à simplifier les termes complexes pour que vous puissiez comprendre clairement chaque aspect de vos projets. Que ce soit pour votre prévoyance, votre mutuelle santé, ou votre assurance emprunteur, je vous guide de manière accessible et personnalisée. En tant que conseiller en gestion de patrimoine, je veille à ce que vous ayez toutes les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées.
Si vous avez des questions ou besoin d'aide, vous pouvez me contacter via le formulaire de cette page ou m'appeler directement ma ligne, dont le numéro est indiqué sous l'icône "afficher le numéro". Mon agence se trouve à AURAY (56400), précisément au 7 Rue Pierre et Marie Curie. C'est tout proche de la ville de Lorient et sa proximité, Kervignac, Queven ou Inzinzac-Lochrist.
